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新時期不良資產(chǎn)經(jīng)營管理模式研究論文

時間:2021-06-29 18:16:05 論文 我要投稿

新時期不良資產(chǎn)經(jīng)營管理模式研究論文

  摘要:在新時期的背景下,我國的經(jīng)濟增長速度開始放緩,同時經(jīng)濟結構進行了有機調整,對資產(chǎn)經(jīng)營管理提出了更高的要求。當前在我國銀行業(yè)的金融機構中,存在貸款額不良和貸款率持續(xù)上升的問題,亟待相關人員的解決。本文將具體探討新時期創(chuàng)新不良資產(chǎn)經(jīng)營管理模式的策略,希望能為相關人士提供一些參考。

新時期不良資產(chǎn)經(jīng)營管理模式研究論文

  關鍵詞:創(chuàng)新;不良資產(chǎn);經(jīng)營管理模式

  在新時期的背景下,我國的銀行發(fā)展處在上升階段,但是信貸資產(chǎn)質量的變動趨勢卻不容樂觀。對于銀行來說,只有加大對不良資產(chǎn)的管理力度,提高管理水平,最大程度地控制和處置不良資產(chǎn),才能在激烈的市場競爭中保持有利地位,創(chuàng)造更多社會價值。因此我國的銀行應該對不良資產(chǎn)的處置問題進行分析,探討有效的不良資產(chǎn)經(jīng)營管理模式。

  一、不良資產(chǎn)對銀行的危害

  1.致使財產(chǎn)受損

  首先,不良資產(chǎn)會導致銀行的財產(chǎn)受損。信用貸款部分是不良貸款中的關鍵環(huán)節(jié),信用貸款會造成銀行財產(chǎn)的損失。大多數(shù)的信用貸款都是有抵質押物的,雖然可以把這些抵質押物處置變現(xiàn),但仍然可能帶來一定的資金損失[1]。不良資產(chǎn)會影響銀行的資產(chǎn)質量,影響銀行的經(jīng)營效益,進而影響銀行的資金來源。

  2.影響資金運轉

  其次,不良資產(chǎn)會影響銀行的資金運轉。不良資產(chǎn)會使銀行的正常業(yè)務運轉困難,具體包括以下的兩個原因:第一,對于金融企業(yè)而言,負債對銀行的約束性最強,存款人會按照自己的意愿隨時提取存款,而金融企業(yè)必須滿足存款人的取款要求。第二,當出現(xiàn)不良資產(chǎn)之后,銀行就不能及時收回貸款。這兩方面的因素會共同影響銀行的現(xiàn)金流,一旦國家的銀根縮緊,銀行便不能滿足客戶的提款要求,在信譽上出現(xiàn)問題。

  3.影響銀行利潤

  最后,不良資產(chǎn)會影響銀行的整體利潤。不良貸款是不良資產(chǎn)的一部分,對不良貸款進行財務計算時,會影響到銀行的利潤。如果不良資產(chǎn)超過了90天以上,在計算利息時需要把其納為營業(yè)收入,也就是說銀行要為這部分資金繳納稅費,支付相應的存款利息和其他費用,因此不良資產(chǎn)的計算會對銀行的整體利潤產(chǎn)生不利影響,增加銀行的經(jīng)濟負擔。

  二、不良資產(chǎn)的創(chuàng)新型經(jīng)營管理模式

  1.借鑒國外先進資產(chǎn)管理公司經(jīng)驗

  首先,我國的銀行在創(chuàng)新經(jīng)營管理模式的過程中,可以借鑒國外先進資產(chǎn)管理公司的經(jīng)驗,將銀行對不良資產(chǎn)的經(jīng)營管理轉移到社會投資者對不良資產(chǎn)的經(jīng)營管理上,讓銀行承擔更多的服務職能。國外銀行應用這種轉移策略的屢見不鮮,因此我國銀行應該借鑒這些經(jīng)驗,充分發(fā)揮銀行收購不良資產(chǎn)的專業(yè)職能,繼續(xù)應用傳統(tǒng)手段,對不良資產(chǎn)的處置風險進行科學評估,從而形成一定的風險認知,提高對財務風險的掌控能力。同時,銀行也可以設立專項的不良資產(chǎn)收購基金,開發(fā)與不良資產(chǎn)有關的創(chuàng)新業(yè)務,如證券等等,擴大銀行的管理規(guī)模,提高管理水平[2]。

  2.發(fā)展銀行自身特色資產(chǎn)管理業(yè)務

  其次,我國的銀行在創(chuàng)新經(jīng)營管理模式的過程中,可以發(fā)展銀行自身的特色資產(chǎn)管理業(yè)務。每個銀行都有自己特色業(yè)務,因此我國銀行應該充分發(fā)揮自身的特色優(yōu)勢,整合旗下的相關銀行、證券公司、理財平臺等等,吸引更多的投資者和項目資源。銀行在發(fā)展特色資產(chǎn)管理業(yè)務的同時,應該建立資金池,利用分支機構的渠道優(yōu)勢,對不良資產(chǎn)進行多維度地管理。比如,銀行可以依托不良資產(chǎn)的收購基金、證券化商品等手段,來引導資本對接,促進金融資本和產(chǎn)業(yè)資本的水乳交融。在對不良資產(chǎn)進行管理時,應該發(fā)揮銀行的品牌優(yōu)勢,接受政府平臺貸款的委托,對金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)進行統(tǒng)一管理,并提供資產(chǎn)轉讓和重組、收購和簡并的業(yè)務等等,發(fā)揮自身的服務職能。

  3.積極提供逆周期救助型金融服務

  再次,我國的銀行在創(chuàng)新經(jīng)營管理模式的過程中,可以積極提供逆周期救助型的金融服務。目前我國金融不良資產(chǎn)和非金融不良資產(chǎn)的利率都處在上升期,為了緩解產(chǎn)能過剩的問題,銀行可以提供逆周期救助型的金融服務,具體包括以下的三個方面:第一,銀行應該加大收購不良資產(chǎn)的創(chuàng)新力度,更新收購方式,創(chuàng)新組織機制,形成混合收購的新模式。銀行應當提高自己的`定價能力,以一定的不良資產(chǎn)規(guī)模為依據(jù),化解金融機構的風險。逆經(jīng)濟周期的特點較為突出,銀行應該結合周期特點,采取相應的經(jīng)營策略,發(fā)揮管理不良資產(chǎn)的專業(yè)優(yōu)勢。第二,銀行應該遵循本息清收、訴訟追償一批的思路,創(chuàng)新傳統(tǒng)的處理不良資產(chǎn)的手段,把不良資產(chǎn)進行重組,再應用多元化的平臺實現(xiàn)收益目標。第三,銀行應該以資產(chǎn)管理為中心,以資產(chǎn)危機為切入點,整合銀行項目,讓閑置的資金發(fā)揮巨大的社會價值,從而促進經(jīng)濟結構轉型,達到資產(chǎn)增值的目的[3]。

  三、結論

  在新時期的背景下,我國的銀行發(fā)展處在上升階段,但是信貸資產(chǎn)質量的變動趨勢卻不容樂觀。不良資產(chǎn)會導致銀行的財產(chǎn)受損、影響銀行的資金運轉、降低銀行的整體利潤。在這種形勢下,銀行必須創(chuàng)新對不良資產(chǎn)的經(jīng)營管理模式,借鑒國外先進資產(chǎn)管理公司經(jīng)驗、發(fā)展銀行自身特色資產(chǎn)管理業(yè)務、積極提供逆周期救助型金融服務,只有這樣才能降低金融風險,保障銀行的可持續(xù)發(fā)展。

  參考文獻:

  [1]梅琳琳.中國長城資產(chǎn)管理公司新時期轉型發(fā)展研究[D].吉林大學,2016.

  [2]牛得英.我國商業(yè)銀行盈利模式市場化轉型研究[D].北京交通大學,2016.

  [3]困境突圍:創(chuàng)新發(fā)展與管理提升——2016中國銀行家論壇發(fā)言摘錄[J].銀行家,2016,(10):10-35.

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