加強銀行信用卡風險管理主要做法匯報材料
在平時的學習、工作中，很多時候都需要進行匯報，匯報就是把某個階段做的工作，進行全面系統的分析、研究后報告給上級領導，寫匯報都需要注意哪些格式呢？下面是小編整理的加強銀行信用卡風險管理主要做法匯報材料，僅供參考，大家一起來看看吧。
——農行威遠縣支行加強銀行信用卡風險管理主要做法匯報材料
對于蓬勃興起、方興未艾的信用卡來說，各家商業銀行把其作為提高產品競爭力、優先發展的重點，然而，自信用卡誕生以來，“高風險、高收益”的雙重特性就如同孿生兄弟一般使各家銀行“既愛又怕”、“難以取舍”。威遠農行近幾年的卡業務發展中，始終堅持大力拓展與風險管理并重的指導思想，以發展促管理，以管理促效益，實現了卡業務又好又快發展，截至今年五月底，準貸記卡存量2459張，貸記卡存量1834張，卡規模連續多年穩居保持同業領先位次，在卡規模迅速壯大的同時，作為高風險、高收益的信用卡業務卻創造了的不良透支率連續多年為0的記錄，呈現出量質并優的良性循環，我行的主要做法是：
一、源頭把關，防止風險“病從口入”
我們始終堅持，信用卡的營銷調查是風險控制最重要的“節點”。調查必須做到“兩個了解”即：了解你的業務，了解你的客戶。
“了解你的業務”：培訓是最好方式，近年來，隨著信用卡品種的豐富，卡功能的日趨完善，我行認識到，惟有讓全員了解、熟悉信用卡產品特性和業務流程才能降低營銷過程中不必要的風險，為此，我們組織網點主任、客戶經理、一線柜員進行了包括專題培訓和以會代汛等多種形式的培訓達20余次，重點宣講卡準入條件、理財、綜合服務相關知識，對如何根據客戶需求的不同以及客戶行為及社會關系的特點挖掘潛在的優質客戶，堵截高風險客戶，對客戶使用中可能出現的風險點一一闡明，使一線營銷人員對信用卡的風險有了全新的認識。
“了解你的客戶”：一是根據客戶風險特性的不同細分客戶，公務卡和個人免擔保卡重點拓展公務員、事業單位和AA級企業高管，擔保卡以存單質押、門面抵押方式重點拓展經銷商、品牌連鎖店和私營企業法人。二是培育客戶安全用卡理念。首先要讓客戶了解信用卡，除了聯系人和調查人當面講解信用卡知識外，一線營銷人員多次利用單位和中小學開會等有利時機上門宣傳，介紹我行遍及城鄉的網點網絡資源優勢及信用卡轉賬、查詢、對帳、消費等產品特點，散發《安全用卡須知》《用卡指南》，豐富客戶信用卡知識，并及時跟進講解如何正確使用信用卡、規避潛在風險。如：密碼的安全設置、使用；預借現金、消費免息、最低還款，以及交易日、記帳日、賬單日、到期還款日的概念，利息和違約金計算方式，教會客戶如何利用免息期規定合理安排消費支出，提示客戶一旦出現透支逾期就會在個人征信系統中長期保留不良信用記錄，從而無法申請到房屋按揭、消費信貸的不良后果，強化客戶的風險意識。
二、審核從嚴，“過濾”風險隱患
在執行調查第一道程序過后，個人客戶部負責對提交的資料集中統一審核，首先是形式上的審核，比如：查驗客戶證件的有效性，章印、簽字是否清晰，客戶本人填寫的要素是否規范，預留問題和附卡申請人資料是否齊全，單位的證明材料是否規范，一一逐筆審核，發現其中要素不全，欠規范的資料一律退回調查單位重新調查。然后進入最關鍵也是最核心的步驟，即：真實性、有效性、合法性的實質性審核階段。由專管員負責對照每份申請人資料一一打電話給本人或單位核實，單位核查時主要了解申請人是否為單位的在冊職工，申請人的誠信情況如何，有無不良嗜好；個人核對時主要詢問申請人簽名是否本人所為，家庭電話和手機號碼、現在的詳細住址是否與申請資料一致，必要時直接到辦卡人單位的人事部門核實。所有詢問筆錄納入專門的客戶檔案作為證據資料保管，以便以后隨時調用核查。最后，進入人民銀行個人征信系統查閱、打印信用記錄，對可能存在信用風險或有不良信用記錄的辦卡資料一律拒絕受理，集團或單位批量客戶中只要存在一筆因經營單位調查不實、審查不嚴，弄虛作假的情形一經發現整批退回。
在實質審查階段，我們曾經發現有一客戶經理采用不當手段獲取單位證明，違規為不符合免擔保辦卡條件的家屬辦理免擔保準貸記卡，經與單位電話核實發現后，我行立即對這位嚴重違規的客戶經理進行了嚴厲處罰，并調離客戶經理崗位，近兩年，我行通過電話、上門核對及征信系統清理出來不合格申請資料就有160余份。經我行初審過關的資料上報通過率達99%以上。
三、售后跟蹤，及時發現、防范風險
透過對以往信用卡不良透支現象的分析，我們發現，大量的風險暴露于客戶的'使用過程，為此，我們加強了信用卡售后服務，一是在客戶在網點激活信用卡時要求一線臨柜人員核對身份證件，及時提醒客戶注意信用卡的不當使用風險，明示客戶注重保護密碼安全，定期更換密碼，手機號碼和住址變更時及時通知更改信用卡基礎資料。二是電話跟蹤，及時了解客戶使用過程的反饋信息，信用卡專管員在催收客戶透支時發現部分客戶將信用卡借與他人使用，為此，我們高度重視，即時與客戶溝通、約談，告知客戶借卡行為所蘊含巨大的個人風險，這些客戶認識到性質的嚴重性后及時從朋友那里收回了信用卡，并重置了密碼。三是加強透支催收。凡透支在50天以上的客戶就必須電話或者由聯系人通知本人，提醒其及時還款，避免不良信用記錄。透支70天以上必須發放催收通知單由本人簽收。客戶拒絕或無法簽收的采用公證送達方式。期限上了90天以上的、多次催收無果的賴帳戶直接上門催收，并與持卡人單位領導聯系，并告知單位：如你的員工不及時歸還透支，我們將采用法律手段清收，這樣一來，就會影響單位的文明單位評比資格或已評的資格被取消，聲譽受損等系列嚴重后果；對涉及惡意透支的持卡人直接提請公安機關經濟科立案調查，以法律途徑強制催收；對多次出現不良透支、還款意愿差、不講信用的客戶我行及時調低或關閉透支授信。
四、精細管理，梳理和堵截風險環節
一是加強基礎資料的管理，建立了《透支到期還款提示登記簿》，《關注和次級類透支催收登記簿》以及《惡意透支臺帳》。準貸記卡按日登陸系統實時監控，二是建立催收責任制，明確了聯系人、專管員、經辦人的責權利，納入績效單獨考核。三是完善調查和聯系人制度。規定：調查人原則上是聯系人，調查人對提交資料的真實性負責，出現不良透支，聯系人有責任協助催收。四是對制定了POS機特約商戶的管理流程，對13個特約商戶每月定期或者不定期巡檢，檢查同時對收銀員進行風險管理培訓，防止客戶利用貸記卡免息期規定在POS機上套，現。并對商戶明示：一經發現套，現等違約行為，將無條件執行收回POS機具，扣收保證金等協議條款。在我行的嚴格監督和管理下，至今無一例特約商戶的套，現行為發生。
信用卡的風險防范是一個系統工程，隨著信用卡產品的不斷豐富，新的風險點還會不斷呈現，必須與時俱進、因時而變，不斷創新管理水平，優化流程設置，完善營銷、考核機制，才能有效降低信用卡的系統風險，提高綜合效益，促進信用卡業務合規、有序發展。
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