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初一寫反洗錢征文
常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。下面是小編整理的反洗錢作文，歡迎大家閱讀!
【反洗錢征文1】
老師解讀了最高法關(guān)于洗錢案件審理的司法解釋。他從刑法的角度，分別闡述了洗錢罪的主觀方面、客觀方面和罪名認(rèn)定的司法解釋的變化。主觀方面，將“明知”的認(rèn)定范圍擴(kuò)大為確定性認(rèn)識和可能性認(rèn)識，即包括“明知”和七種“推定為明知”，司法實(shí)踐中“推定為明知”時實(shí)行舉證責(zé)任倒置，由犯罪嫌疑人提供證據(jù)證明自己確實(shí)不知道，主觀方面的范圍擴(kuò)大更有利于加大對洗錢犯罪的懲治�？陀^方面，在敘述了銀行業(yè)的四種洗錢方式后，又詳細(xì)闡述了第五種洗錢方式“其他方法”的具體內(nèi)容，最新的司法解釋通過七款法條詮釋了“其他方法”的具體表現(xiàn)形式，其中亦有針對保險行業(yè)洗錢的犯罪方式：通過……投資等方式協(xié)助轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換犯罪所得及其收益的，投資即包括保險投資。罪名認(rèn)定，明確上游七種犯罪體現(xiàn)了洗錢罪的立法完善，法條競合后從重處罰反應(yīng)了我國加大了對洗錢犯罪的懲罰力度，只需查清上游犯罪事實(shí)即可定罪洗錢提高了洗錢案件的司法效率。曹老師在授課之時穿插了幾個生動的案例，其中不乏經(jīng)過激烈的思想斗爭后最終放棄犯罪的情形，這也體現(xiàn)了我國反洗錢宣傳的震懾作用。司法解釋的完善既反應(yīng)了我國近年來反洗錢工作所取得的重要成果，又為我們打擊犯罪提供了法律依據(jù)，所以我們保險行業(yè)要守法，必先知法，故而反洗錢的宣傳就必不可少了。
老師詳細(xì)闡述了如何識別、分析、報告真正的可疑交易，傳授銀行、證券和保險三大金融機(jī)構(gòu)可疑交易的識別方法，其中系統(tǒng)描述了保險行業(yè)可疑交易的洗錢方式及其識別的關(guān)鍵點(diǎn)，保險行業(yè)要重點(diǎn)關(guān)注保險交易人投保時的身份信息核對，保險責(zé)任期間的非正常行為，以及退保時的退保理由。在傳授識別方法后回答了如何分析可疑交易，針對保險行業(yè)，第一步需要業(yè)務(wù)員認(rèn)真觀察客戶投保時的言行舉止，并結(jié)合監(jiān)控錄像分析客戶的投保動機(jī)。其次通過互聯(lián)網(wǎng)、其他金融機(jī)構(gòu)客戶數(shù)據(jù)庫等方式核對其提供的身份信息，分析其客戶資料的真實(shí)性和合法性。最后調(diào)取客戶近幾年的交易記錄，通過數(shù)據(jù)透視表和數(shù)據(jù)透視圖比較分析其交易行為的特點(diǎn)，進(jìn)而判斷其是否為可疑交易。分析出可疑交易之后要及時報告中國人民銀行，其報告格式也要做到言簡意賅、圖文并貌、有理有據(jù)。
下午，老師以“客戶身份識別制度解析”為題，全面講述了客戶身份識別制度的重要作用和執(zhí)行方法。他認(rèn)為以往單純通過分析可疑交易的方法披露非法客戶只是一種事后的補(bǔ)救措施，只能揚(yáng)湯止沸�，F(xiàn)在應(yīng)該全面了解你的客戶，進(jìn)而分析、判斷可疑交易，這種事先預(yù)防的方式才能做到釜底抽薪，故從識別制度的第一性和報告制度的第二性闡述了反洗錢制度設(shè)計(jì)的原理。針對保險行業(yè)的客戶身份識別，他提出要在貫徹《中華人民共和國反洗錢法》的前提下，嚴(yán)把“實(shí)名制”，業(yè)務(wù)人員在推銷產(chǎn)品時不能將客戶身份識別制度僅僅貫徹于“只認(rèn)證不認(rèn)人”的身份證復(fù)印件留存上，應(yīng)該做到勤勉盡責(zé)，提高執(zhí)行力，全面核實(shí)客戶信息。他亦強(qiáng)調(diào)這種制度的完善不僅局限于投保環(huán)節(jié)，也要持續(xù)的踐行客戶身份識別制度，可以依據(jù)風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)劃分不同客戶的風(fēng)險等級，進(jìn)而實(shí)施不同的監(jiān)控力度。監(jiān)控之余，也要不斷更新識別客戶，避免保險公司成為洗錢分子的“出納”。
此次培訓(xùn)，既系統(tǒng)學(xué)習(xí)了三大金融機(jī)構(gòu)的洗錢方法，又著重領(lǐng)悟了保險行業(yè)的反洗錢制度。
【反洗錢征文2】
經(jīng)濟(jì)學(xué)中有一個“破窗效應(yīng)”：如果人為打壞一扇建筑物的窗戶玻璃，而這扇玻璃得不到及時維修，別人就有可能把這視為放縱不管的表現(xiàn)而去打爛更多的窗戶玻璃，最終造成千瘡百孔積重難返的局面。
簡單的說洗錢就是將從事非法活動或犯罪所得的臟款通過銀行等金融機(jī)構(gòu)中轉(zhuǎn)或采取其它特殊方式掩蓋其非法的性質(zhì)和來源使之合法化，從而獲得巨額利潤。如果非法所得通過洗錢輕而易舉地合法化，這對那些奉公守法、勤勉勞作的人們來講，將會產(chǎn)生一種邪惡的誘惑，這種誘惑不根除，就會產(chǎn)生“破窗效應(yīng)”，不僅影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會對經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會穩(wěn)定產(chǎn)生嚴(yán)重破壞。
而金融機(jī)構(gòu)作為資金的載體和媒介，是犯罪分子將非法所得的贓款合法化的犯罪載體，因此金融機(jī)構(gòu)在預(yù)防揭露和控制洗錢犯罪中起著至關(guān)重要的作用。本文將對金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作進(jìn)行剖析，談一談自己的看法。
一、 金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中存在的問題
1、 對反洗錢的重要性認(rèn)識不足，人員分配緊張
要履行好反洗錢義務(wù)就必須投入一定的人力、財(cái)力和物力，從短期或者從局部來看金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)利益必然受到影響，從而僅將反洗錢作為避免監(jiān)管處罰而不得以的行為，僅僅是按照人民銀行反洗錢的
組織形式建立了領(lǐng)導(dǎo)小組，將反洗錢工作指定某一部門負(fù)責(zé)，也沒有配備專門人員，難以把反洗錢工作當(dāng)作一項(xiàng)重要的工作來抓。即使一些金融機(jī)構(gòu)配備了三五個專職反洗錢人員，但對于每日業(yè)務(wù)量達(dá)千萬筆的金融機(jī)構(gòu)來說，也不能滿足本單位組織和開展反洗錢工作的需求。同時，基層反洗錢人員大多為兼職人員，這些人員除負(fù)責(zé)報送大額和可疑交易報告外，還承擔(dān)著柜面接待、賬務(wù)核算等大量基礎(chǔ)性工作，其往往無暇深入客戶盡職調(diào)查及對交易信息的分析和識別，導(dǎo)致反洗錢要求無法得到切實(shí)落實(shí)，反洗錢效果無法得到保證，從而大大影響了反洗錢的工作效率。
2、金融機(jī)構(gòu)一線人員反洗錢業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低
洗錢是一種智力型、知識型、隱蔽性的高智能犯罪。而隨著電子商務(wù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，作為現(xiàn)代商業(yè)銀行激烈競爭的新領(lǐng)域，同樣這也成為洗錢犯罪的重要渠道。因此要達(dá)到防范和遏制洗錢行為，不僅需要完善各項(xiàng)規(guī)章制度及反洗錢法規(guī)，還要求具有懂金融、懂法律、懂計(jì)算機(jī)、熟悉業(yè)務(wù)、有反洗錢經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)過專門訓(xùn)練的銀行從業(yè)人員。而與此要求相比，金融機(jī)構(gòu)一線人員反洗錢業(yè)務(wù)素質(zhì)普遍偏低，反洗錢知識匱乏，不熟悉與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺、憑經(jīng)驗(yàn)工作，業(yè)務(wù)處理隨意性大，不能及時識別和防范洗錢活動，不能很好地落實(shí)反洗錢工作。
3、客戶的不理解、不配合，增加了商業(yè)銀行反洗錢的難度
近年來，我國立法對于公民權(quán)利保護(hù)力度不斷加大，客戶對自身隱私保護(hù)意識也不斷增強(qiáng)，對于除身份證件以外的身份信息客戶往往不愿提供，對來自于金融機(jī)構(gòu)有關(guān)交易資金來源和用途的詢問更是抵觸和不配合，大多數(shù)還處于“存款自愿，取款自由，誰也無權(quán)審查”的法律誤區(qū)之中。
二、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的對策和建議
1、強(qiáng)化教育培訓(xùn)，提高全員反洗錢能力
以知識為基礎(chǔ)的反洗錢人才是金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的關(guān)鍵性要素。因此，不斷提高員工反洗錢技能、經(jīng)驗(yàn)、專長和知識層次，建立一支高素質(zhì)的反洗錢專業(yè)隊(duì)伍，是金融機(jī)構(gòu)反洗錢的基礎(chǔ)。金融機(jī)構(gòu)要高度重視反洗錢人才，尤其是臨柜人員反洗錢業(yè)務(wù)能力的開發(fā)與運(yùn)用。因此要做到以下兩點(diǎn)，一是加快員工反洗錢培訓(xùn)教育步伐，更多地從實(shí)際出發(fā)，通過制定和實(shí)施由淺入深的系列培訓(xùn)計(jì)劃，采取案例分析、講座等各種形式進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識和技能，盡快培養(yǎng)一批具有專業(yè)技能的反洗錢業(yè)務(wù)骨干。二是完善激勵機(jī)制，創(chuàng)新用人機(jī)制，選拔一批既懂金融、稅務(wù)、外匯業(yè)務(wù)，又懂法律、計(jì)算機(jī)、貿(mào)易知識的人才充實(shí)到反洗錢隊(duì)伍，利用已有的知識，對可疑支付交易數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析、準(zhǔn)確判斷，全面提升金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作水平。
2、廣泛宣傳，提高客戶與基層金融機(jī)構(gòu)對反洗錢的認(rèn)識
首先，通過開展相關(guān)法規(guī)的宣傳、舉辦專題講座、印發(fā)反洗錢資
料等一系列宣傳教育活動，形成正確的、積極的輿論導(dǎo)向，讓客戶轉(zhuǎn)變觀念，充分認(rèn)識洗錢的危害及影響，認(rèn)識到自己在反洗錢工作中的責(zé)任和義務(wù)，增強(qiáng)參加與配合反洗錢工作的自覺性，讓客戶走出“存款自愿，取款自由，誰也無權(quán)審查”的法律誤區(qū)。其次通過宣傳教育讓基層金融機(jī)構(gòu)了解中國反洗錢工作的現(xiàn)狀和未來的工作方向，增強(qiáng)參加反洗錢工作的責(zé)任感和使命感;最后，要積極引導(dǎo)、規(guī)范基層金融機(jī)構(gòu)建立良好的金融環(huán)境、金融秩序，運(yùn)用正當(dāng)?shù)母偁幨侄危粊y拉存款，不亂開設(shè)賬戶，嚴(yán)格把關(guān)大額現(xiàn)金支付，嚴(yán)密監(jiān)控大額可疑資金的劃轉(zhuǎn)，遵守嚴(yán)格、規(guī)范、誠實(shí)、守信的職業(yè)道德規(guī)范，樹立金融機(jī)構(gòu)的良好信譽(yù)，有效遏制洗錢犯罪行為。
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