保定市中小微企業(yè)金融服務平臺的建議經濟論文
一、京津冀產業(yè)關聯及保定產業(yè)結構升級
京津冀是繼珠三角、長三角之后國家又一重大戰(zhàn)略部署。包括北京、天津及河北省在內11個地級市80多個縣市經濟帶,國土面積約為12萬平方公里,人口約為9000萬人。北京是政治、經濟、文化、科教和國際交往中心;天津是北方經濟中心、國際航運中心、國際物流中心;河北是農業(yè)、工業(yè)大省,重要能源和原材料基地,京津的“腹地”、資源供給者和產業(yè)轉移承載者,與京津在生態(tài)保護、資源利用等領域密不可分。
河北省保定市北距北京140公里,東距天津145公里,與北京、天津構成黃金三角,并互成掎角之勢。保定作為京津冀都市圈的重要戰(zhàn)略署地,要適應這經濟一體化發(fā)展進程,則需要保定產業(yè)結構不斷優(yōu)化升級。2012年保定的三大產業(yè)結構為13.9:54.98:31.12,國民經濟總量的增長一直保持第一產業(yè)比重穩(wěn)定下降、第二產業(yè)比重逐步上升的態(tài)勢。這一產業(yè)結構特征與發(fā)達國家工業(yè)化進程中的產業(yè)結構演變規(guī)律即第一產業(yè)比重逐漸下降、第二產業(yè)和第三產業(yè)比重逐漸上升是相符合的。
我們再來看看京津保三地產業(yè)結構差異。從產業(yè)增加值看,2013年北京的三大產業(yè)結構為0.8:22.3:76.9,天津的三大產業(yè)結構為1.3:50.6:48.1,保定的產業(yè)結構為13.1:55.8:31.1。北京基本上處于后工業(yè)化階段,天津處于工業(yè)化中后期,保定則處于工業(yè)化中期階段。自1992年第三產業(yè)比重超過第一產業(yè)后,直至現如今,保定的產業(yè)結構一直呈現“231”狀態(tài),如何甩掉這種工業(yè)化中期的帽子,加速推進地區(qū)經濟高速發(fā)展,朝“321”目標邁進是保定未來戰(zhàn)略制定的方向。這需要保定在穩(wěn)定發(fā)展第一產業(yè)基礎上,加速發(fā)展第二、三產業(yè)。在近十五年規(guī)劃中保定應傾向第二產業(yè)投資力度、同時努力提升第三產業(yè)地位;后十五年規(guī)劃重點發(fā)展第三產業(yè),穩(wěn)定第二產業(yè)已有規(guī)模。因此,至少未來30年中,第二、三產業(yè)必定成為保定經濟鏈中最重要的兩環(huán)。但第二產業(yè)中規(guī)模以下企業(yè)以及第三產業(yè)90%以上由中小微企業(yè)組成,其年GDP貢獻達市總產值的60%左右,中小微企業(yè)勢必成為保定市未來經濟發(fā)展強大的種子力量。
二、保定市中小微企業(yè)融資現狀和特點
本論文對保定市50家中小微企業(yè)進行抽樣調查,結果排除了數據嚴重缺失的18家,最終保留了32家樣本企業(yè)。這些企業(yè)涉及有紡織服裝業(yè)、旅游、零售、藥材、房地產、加工行業(yè)、餐飲住宿業(yè)、交通、化工制藥業(yè)、食品加工和其他當地企業(yè),它們的平均成立時間為4.86年。調查內容包括主營業(yè)務、股權、年銷售額、資金主要來源、籌資情況及其他。具體情況如表2、表3。
根據以上調查結果顯示,總資產規(guī)模低于1000萬以下的通常存在融資限制,大約50%資產在5000~10000萬的企業(yè)存在資金短缺。而占約12.5%的企業(yè)總資產超過5000萬,其資金基本持平,不存在資金不足的現象。再從銷售收入來看,年銷售額低于100萬的企業(yè)通常資金緊張;100萬~500萬之間的',有超過60%的企業(yè)會被認為存在資金短缺或資金壓力。500萬~3000萬的企業(yè)占12.5%,沒有特殊情況的話幾乎無資金困境;年收入在3000萬以上的3.125%左右企業(yè)則可認為不存在資金拮據問題。
注:由于企業(yè)有多種融資選擇,所以以上比例總和大于1。
從表3可以看出,保定中小企業(yè)融資渠道相對狹窄,發(fā)展資金主要依靠自身經營積累、有限的自有資金投入,銀行貸款的外部融資比例不是很大。相對于當前保定中小企業(yè)信貸缺口,銀行業(yè)的貸款規(guī)模嚴重不足。企業(yè)的資產級別、項目未來前景的不穩(wěn)定、金融環(huán)境低開放度、當地金融管制等都限制了信貸市場的活躍程度。其次,自有資金在企業(yè)發(fā)展過程中投入不足,除原創(chuàng)始股東以外,風投資金、機構基金吸收不足。最后,內源融資積累欠佳,中小微企業(yè)若靠這部分資金完成后續(xù)發(fā)展顯然十分乏力。
三、保定銀行業(yè)信貸情況摸底
據保定銀監(jiān)分局公布,截止2011年末,全市銀行金融機構各項存款3205.19億元,各項貸款1352.33億元,貸存比為42.19%。全市涉農貸款約628.46億元,占貸款總額的46.47%,高于貸款平均增幅9.86個百分點;中小企業(yè)貸款約294.78億元,占貸款總額的21.8%,高于貸款平均增幅16.73%。
2011年保定全市各家銀行的存貸款分布情況。其中存貸款余額最多的是河北銀行保定分行。河北銀行是本省成立最早的城市商業(yè)銀行,保定分行成立不足4年,但是各項業(yè)務發(fā)展迅速、規(guī)模不斷擴大,為保定中小企業(yè)提供了主要的金融支持。國有4大銀行在保定各地區(qū)縣分布是最廣的,但貸款力度卻不大,總額僅約700億,相較河北銀行一家的456億,實在不是一份理想的水平。農業(yè)發(fā)展銀行是專項資金,不是一般企業(yè)均符合申貸條件,因此貸款比例也小;其他股份制商業(yè)銀行在保定設點很少,僅華夏、中信兩家,郵政儲蓄雖然老字派,但儲蓄能力實在太低;村鎮(zhèn)銀行起步慢、資本市場認可度幾近無。總之,保定整體銀行業(yè)欠發(fā)達,積蓄力量太薄弱從而影響放貸規(guī)模。雖然,保定市一直在積極推進金融改革創(chuàng)新、不斷提高轄區(qū)
金融服務水平,但金融開放程度依然很低。若不加強實施“引銀入保“的發(fā)展戰(zhàn)略,吸引更多股份制商業(yè)銀行進駐保定形成多元格局、百花齊放、公平競爭的銀行業(yè)體系,恐怕很難改善當地的金融生態(tài)環(huán)境。
四、搭建保定金融服務平臺的建議
4.1 打造京津冀三地聯合融資平臺
京津冀協調發(fā)展規(guī)劃不是一句空話,應用實際行動統籌區(qū)域利益、加強三方緊密合作。京津冀三地聯合貸款就是基于三地利益一致的合作項目提供貸款支持。金融產品的設計要符合任何規(guī)模企業(yè),特別針對中小微企要應擴大短期金融產品范圍。
4.2 構建政策資金資助平臺――“區(qū)域農業(yè)金融資金池”
北京和天津擁有三千多萬常住人口及大規(guī)模外來人口,他們對糧食、蔬菜瓜果、蛋禽、牛奶等農林牧漁需求為京津周邊農業(yè)發(fā)展帶來了重要機遇。保定有大量的中小微企業(yè)從事農產品養(yǎng)植、生產和加工,但高級食品加工實力不足。為促進農業(yè)產業(yè)向更高層次發(fā)展、壯大農業(yè)中小微企業(yè)實力,需要財政資金的大力支持。可建立“區(qū)域性農業(yè)金融資金池”,將當地財政收入劃撥一部分來充實資金池。其次,保定的農業(yè)經濟對京津冀的協同發(fā)展起到后勤保障作用,因此也可以向有關部門申請專項資金來充實資金池。最后,鼓勵民間個人或企業(yè)向該平臺注資,由于這類注資要求返利,因此注意資金撥款流向最好是選擇高端食品加工企業(yè)。
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