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我國銀行監(jiān)管中存在問題和建議論文

時(shí)間:2021-07-01 12:01:13 論文 我要投稿

我國銀行監(jiān)管中存在問題和建議論文

  近年來,中國的銀行業(yè)監(jiān)管取得了較大進(jìn)展,在防范銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)銀行業(yè)發(fā)展中發(fā)揮了重要作用。但應(yīng)注意的是,中國當(dāng)前的銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)仍然十分突出,銀行業(yè)的監(jiān)管也存在諸多問題,特別是隨著中國加入WTO后,銀行業(yè)市場日益開放,如何通過健全銀行業(yè)法規(guī)體系,改進(jìn)監(jiān)管理念、方式和手段來提高銀行監(jiān)管的有效性,對于促進(jìn)金融發(fā)展和保持金融穩(wěn)定具有重大意義。

我國銀行監(jiān)管中存在問題和建議論文

  一、當(dāng)前銀行業(yè)監(jiān)管中存在的主要問題

  (一)監(jiān)管的法規(guī)建設(shè)滯后

  目前我國的金融法律有15部,金融法規(guī)有40多部,人民銀行已發(fā)布的銀行業(yè)管理規(guī)章和規(guī)范性文件1000多件。盡管我國的銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)較多,但法規(guī)建設(shè)仍較滯后,存在法律空白、短缺、模糊、不適應(yīng)銀行業(yè)發(fā)展等問題。如《商業(yè)銀行法》中規(guī)定商業(yè)銀行不能對企業(yè)參股投資,但事實(shí)上債轉(zhuǎn)股作為銀行重組不良貸款的一種較有效方式在商業(yè)銀行中已在運(yùn)用;《貸款通則》中規(guī)定貸款人經(jīng)營外幣貸款必須持有國家外匯管理局頒發(fā)的《經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)許可證》,但目前人民銀行已將經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)和外幣業(yè)務(wù)實(shí)行兩證合一,除結(jié)售匯業(yè)務(wù)外的其他外幣業(yè)務(wù)由中國人民銀行審批;《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》中對“貸款”定義的界定不明確,致使各商業(yè)銀行對五級分類資產(chǎn)涵蓋的業(yè)務(wù)口徑不一致,同時(shí)分類標(biāo)準(zhǔn)過于籠統(tǒng),信貸管理人員和監(jiān)管人員對風(fēng)險(xiǎn)分類劃分的標(biāo)準(zhǔn)把握程度相關(guān)較大;《支付結(jié)算管理辦法》中規(guī)定銀行不能墊款,但事實(shí)上中資銀行已經(jīng)允許開辦帳戶透支業(yè)務(wù);《貸款通則》和《商業(yè)銀行內(nèi)控指引》中對行長能否成為審貸委員會(huì)成員的規(guī)定不一致等。

  (二)非現(xiàn)場監(jiān)管的真實(shí)性、全面性和信息化問題

  非現(xiàn)場監(jiān)管因其具有信息的全面性、持續(xù)性和對風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警作用而成為各國對銀行業(yè)監(jiān)管的重要手段。但我國銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管在有效評價(jià)銀行經(jīng)營狀況和實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)早期預(yù)警方面的作用尚未得到充分發(fā)揮(目前僅僅起到統(tǒng)計(jì)作用),其主要的制約因素有以下方面:

  1。數(shù)據(jù)基礎(chǔ)不夠真實(shí)準(zhǔn)確。主要表現(xiàn)有,一是數(shù)出多門,銀行內(nèi)部存在會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)及信貸等多種數(shù)據(jù)口徑,各口徑之間不完全對應(yīng),而向監(jiān)管部門提供數(shù)據(jù)的部門沒有統(tǒng)一,造成上報(bào)監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)前后不一致;二是部分全科目統(tǒng)計(jì)指標(biāo)和會(huì)計(jì)科目設(shè)置不對應(yīng),統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不能直接來源于會(huì)計(jì)數(shù)據(jù),需要靠統(tǒng)計(jì)人員手工操作造成遺漏;三是部分銀行未嚴(yán)格執(zhí)行統(tǒng)計(jì)和會(huì)計(jì)制度,如合并報(bào)表中沒有剔除內(nèi)部往來而虛增資產(chǎn);四是部分銀行對政策制度掌握不到位,如對貸款的五級分類標(biāo)準(zhǔn)掌握不一致;此外還有人為調(diào)改數(shù)據(jù)等情況。

  2。非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)指標(biāo)體系不完整,不能支持對銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的深入分析和評估。目前的非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)體系是1996年制定的,包括十個(gè)監(jiān)控指標(biāo)和六個(gè)監(jiān)測性指標(biāo)。存在的主要問題,一是不能全面反映銀行經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況,如沒有銀行收入支出的結(jié)構(gòu)及利潤分配情況、不良資產(chǎn)的沖銷回收及準(zhǔn)備金提取充足情況、境內(nèi)外機(jī)構(gòu)并表數(shù)據(jù)、非信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及質(zhì)量指標(biāo)、表外業(yè)務(wù)相關(guān)指標(biāo)、利率及匯率等市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)等;二是均為對法人監(jiān)管指標(biāo),未明確對銀行分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)測重點(diǎn)及標(biāo)準(zhǔn);三是隨著銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展變化,部分指標(biāo)的計(jì)算口徑和標(biāo)準(zhǔn)已不符合銀行經(jīng)營的實(shí)際狀況或不能充分反映銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),如資本充足率、備付金比例、中長期貸款比例、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重等;四是對所有銀行采用統(tǒng)一的指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)值,沒有體現(xiàn)不同銀行的經(jīng)營特點(diǎn),沒有體現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和效益性的相互關(guān)系。

  3。非現(xiàn)場的風(fēng)險(xiǎn)分析及評價(jià)方式不系統(tǒng)。我國尚未建立系統(tǒng)的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)模型和預(yù)警系統(tǒng),對銀行的風(fēng)險(xiǎn)分析重點(diǎn)仍放在監(jiān)控指標(biāo)的合規(guī)性上,沒有著重于采用歷史比較分析、行業(yè)比較分析和期限缺口分析等動(dòng)態(tài)分析手段來揭示銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)趨勢及對潛在風(fēng)險(xiǎn)和未來風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測,對銀行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況的分析局限于簡單的數(shù)據(jù)匯總分析和經(jīng)驗(yàn)判斷,難以起到早期預(yù)警和指導(dǎo)現(xiàn)場檢查的作用。

  4。銀行的監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè)落后。我國尚未建立網(wǎng)絡(luò)化的監(jiān)管信息系統(tǒng),沒有可供監(jiān)管人員隨時(shí)調(diào)閱和分析監(jiān)管數(shù)據(jù)的監(jiān)管信息處理平臺,導(dǎo)致的主要問題,一是非現(xiàn)場監(jiān)管信息滯后,按季、半年和年生成的《非現(xiàn)場監(jiān)管統(tǒng)計(jì)報(bào)表》不能滿足監(jiān)管部門對銀行經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控的需要,特別是不能支持實(shí)時(shí)或頻率較高的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測需要,如對大額交易風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)監(jiān)測、對流動(dòng)性缺口和匯率缺口等逐日的監(jiān)測;二是由于現(xiàn)有的固定格式報(bào)表不能完全滿足監(jiān)管分析的需要,監(jiān)管人員需花費(fèi)大量時(shí)間精力重新收集、核對和加工處理數(shù)據(jù),也加重了商業(yè)銀行的工作負(fù)擔(dān)。

  (三)現(xiàn)場監(jiān)管缺乏連續(xù)性和針對性

  現(xiàn)場檢查是監(jiān)管人員發(fā)現(xiàn)核實(shí)問題的有效手段,但現(xiàn)場檢查的成本相對較高,在監(jiān)管資源稀缺的情況下,應(yīng)避免運(yùn)動(dòng)式的檢查,通過加強(qiáng)現(xiàn)場檢查的連續(xù)性和針對性來提高現(xiàn)場檢查的效率,而這正是目前我國現(xiàn)場檢查中急需解決的問題。

  1。現(xiàn)場檢查缺乏連續(xù)性。主要體現(xiàn)在,一是大量的現(xiàn)場檢查項(xiàng)目是臨時(shí)性安排的,與非現(xiàn)場檢查和以前現(xiàn)場檢查結(jié)果之間缺乏有機(jī)聯(lián)系;二是大量的現(xiàn)場檢查是“一錘子買賣”,檢查結(jié)果寫成報(bào)告上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)后,檢查就算結(jié)束,對被查機(jī)構(gòu)的整改情況和相關(guān)責(zé)任人員的處理情況缺乏后續(xù)的跟蹤檢查,同時(shí)檢查結(jié)果沒有得到充分利用和深入挖掘,重復(fù)檢查現(xiàn)象隨處可見。

  2。沒有針對不同銀行和不同地區(qū)銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)來確定檢查重點(diǎn)和檢查力度。我國銀行機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和規(guī)模均存在較大不同,同時(shí)由于地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡,各地銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)及規(guī)模也存在不同,相應(yīng)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)也不同。但目前的現(xiàn)場檢查項(xiàng)目安排往往采用“一刀切”的方法,一個(gè)檢查項(xiàng)目同時(shí)對多家銀行機(jī)構(gòu)展開全國范圍的運(yùn)動(dòng)式檢查,其結(jié)果是對風(fēng)險(xiǎn)高的地區(qū)和銀行的檢查范圍和力度不夠,風(fēng)險(xiǎn)得不到有效控制,而對風(fēng)險(xiǎn)較低的地區(qū)和銀行投放的'檢查力度過大,造成監(jiān)管資源浪費(fèi)。

  (四)監(jiān)管合力沒有形成

  從我國的監(jiān)管實(shí)踐看,銀行業(yè)監(jiān)管部門、市場監(jiān)督和內(nèi)部審計(jì)三股力量沒有實(shí)現(xiàn)有效的聯(lián)合。

  1。內(nèi)外監(jiān)管部門之間未建立有效的信息溝通機(jī)制。人民銀行、監(jiān)事會(huì)、審計(jì)署及銀行內(nèi)部的審計(jì)稽核部門均對商業(yè)銀行進(jìn)行現(xiàn)場檢查,但檢查項(xiàng)目的確定和計(jì)劃安排在事前未充分溝通,檢查結(jié)果和處理情況也未及時(shí)交流,造成重復(fù)檢查、重復(fù)處理的情況時(shí)有發(fā)生。

  2。未充分發(fā)揮市場監(jiān)督和中介機(jī)構(gòu)的作用。一是除上市銀行外,我國

  其他非上市商業(yè)銀行的信息披露是不夠充分的,有些信息甚至是虛假的,存款人、債權(quán)人、投資人、股東等市場參與者沒有足夠信息用以對商業(yè)銀行進(jìn)行評價(jià)和選擇,難以對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理形成有效的制約作用;二是外部中介機(jī)構(gòu)如外部審計(jì)部門擁有大量專業(yè)資源和信息,監(jiān)管部門尚未充分利用這一渠道來提高監(jiān)管效率。

  3。未充分發(fā)揮基層監(jiān)管部門的作用。一是對各地監(jiān)管部門的人員配置未按照不同地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行,而是實(shí)行人員平均分配,造成有的地區(qū)監(jiān)管人員工作強(qiáng)度很大,而有的地區(qū)監(jiān)管人員閑置。二是基層監(jiān)管部門上報(bào)監(jiān)管信息的可利用程度不高。除由總行統(tǒng)一制定的現(xiàn)場檢查項(xiàng)目外,各地監(jiān)管部門自行安排的檢查和調(diào)研項(xiàng)目較零散,上報(bào)的信息對于判斷法人的整體風(fēng)險(xiǎn)作用有限;同時(shí)基層監(jiān)管部門對銀行分支機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管按法人指標(biāo)進(jìn)行,形成的監(jiān)管報(bào)告無法真實(shí)反映銀行風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)域分布狀況。

  (五)銀行業(yè)監(jiān)管的角色錯(cuò)位

  一是認(rèn)為銀行監(jiān)管是萬能的。銀行業(yè)本身是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè),無論監(jiān)管體制多么有效和完善,都不可能徹底消除銀行業(yè)固有的風(fēng)險(xiǎn)并保證單個(gè)銀行機(jī)構(gòu)不出現(xiàn)危機(jī),監(jiān)管者的責(zé)任是要防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)的發(fā)生;同時(shí)金融監(jiān)管不是控制銀行風(fēng)險(xiǎn)的唯一手段,銀行內(nèi)部管理、市場約束和官方監(jiān)管形成維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)健的三大支柱,健全的內(nèi)控制度是有效銀行監(jiān)管的基礎(chǔ),因此銀行經(jīng)營者始終應(yīng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制的第一性責(zé)任,這一點(diǎn)在巴塞爾委員會(huì)制定的《新巴塞爾資本協(xié)議》和《有效銀行監(jiān)管核心原則》中均得到充分說明。對銀行監(jiān)管的上述局限性,銀行業(yè)監(jiān)管部門在向社會(huì)宣傳及爭取上級管理部門的理解方面顯得力度不夠,一方面易使社會(huì)各界將防范金融風(fēng)險(xiǎn)、保持金融穩(wěn)定的責(zé)任主要放在監(jiān)管上,一旦有風(fēng)險(xiǎn)暴露就歸結(jié)于監(jiān)管不力;另一方面也使金融機(jī)構(gòu)和市場其他參與者對監(jiān)管當(dāng)局產(chǎn)生依賴,不積極主動(dòng)管理和監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)。

  二是銀行監(jiān)管代替銀行管理。銀行監(jiān)管者的工作是負(fù)責(zé)制定審慎經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)、發(fā)現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、提出整改意見、跟蹤整改效果和處置有問題金融機(jī)構(gòu),而銀行經(jīng)營者要負(fù)責(zé)通過改善經(jīng)營效益來提高競爭力,并達(dá)到監(jiān)管當(dāng)局審慎經(jīng)營要求。銀行監(jiān)管者和經(jīng)營者的關(guān)系可以比作大夫和病人家屬,監(jiān)管者履行大夫的職責(zé),負(fù)責(zé)常規(guī)體檢、診斷病情和開出藥方,銀行經(jīng)營者作為病人家屬要負(fù)責(zé)照看病人按醫(yī)囑抓藥、吃藥和加強(qiáng)鍛煉增強(qiáng)體質(zhì),如果銀行仍不能達(dá)到審慎經(jīng)營要求,監(jiān)管者將采取進(jìn)一步的監(jiān)管措施直至讓銀行退出市場。我國的銀行監(jiān)管部門往往不僅是大夫,還當(dāng)病人家屬,投人大量的精力去做經(jīng)營者的事情,如給銀行下達(dá)各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo),甚至有些地方的監(jiān)管部門將銀行經(jīng)營業(yè)績好壞、不良貸款下降幅度與本部門監(jiān)管人員的工作業(yè)績和待遇直接掛鉤。這一方面使監(jiān)管者要承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),另一方面也容易產(chǎn)生過度的監(jiān)管,壓制了銀行創(chuàng)新和提高效率的積極性。

  (六)監(jiān)管人員的專業(yè)配置和培訓(xùn)問題

  有效性的銀行監(jiān)管,最關(guān)鍵的步驟是發(fā)現(xiàn)和評價(jià)銀行存在的風(fēng)險(xiǎn),這對監(jiān)管人員的知識結(jié)構(gòu)提出了較高的要求。國外一些監(jiān)管當(dāng)局非常注重監(jiān)管人員的專業(yè)結(jié)構(gòu)配置及培訓(xùn),如OCC擁有法律、計(jì)算機(jī)、會(huì)計(jì)、信貸、反洗錢等各項(xiàng)領(lǐng)域的專家隊(duì)伍,對監(jiān)管人員安>文秘站:<排了系統(tǒng)全面持續(xù)的培訓(xùn)計(jì)劃。我國在監(jiān)管人員專業(yè)化培養(yǎng)方面較落后,主要表現(xiàn)在:>

  一是沒有建立結(jié)構(gòu)合理的專業(yè)化監(jiān)管人員隊(duì)伍。風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管要求監(jiān)管人員不僅要熟悉被監(jiān)管對象的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理模型、內(nèi)控機(jī)制、計(jì)算機(jī)系統(tǒng),還要具備良好的金融、會(huì)計(jì)、法律等專業(yè)知識,從而能對風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的合理性、可靠性和有效性及各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合規(guī)性及風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行評判和檢查。這些監(jiān)管內(nèi)容不是某一個(gè)監(jiān)管人員能夠獨(dú)立完成的,而是需要一支結(jié)構(gòu)合理的專業(yè)監(jiān)管人員隊(duì)伍相互配合、共同完成。我國目前嚴(yán)重缺乏這樣的專業(yè)監(jiān)管人員隊(duì)伍,監(jiān)管人員的專業(yè)結(jié)構(gòu)配置不合理。

  二是沒有建立實(shí)用有效的監(jiān)管人員培訓(xùn)機(jī)制。銀行業(yè)監(jiān)管人員不僅要有較全面的基礎(chǔ)知識,還要掌握系統(tǒng)的檢查方法和技巧;同時(shí)金融市場和技術(shù)的發(fā)展,也帶來了大量新知識、新的管理技術(shù)和新產(chǎn)品,對此監(jiān)管人員只有通過不斷地學(xué)習(xí)才能適應(yīng)銀行業(yè)的發(fā)展和實(shí)施有效監(jiān)管,因此學(xué)習(xí)也應(yīng)成為監(jiān)管人員日常工作的組成部分。我國尚沒有針對不同層次、不同專業(yè)的監(jiān)管人員制定全員的系統(tǒng)全面持續(xù)的培訓(xùn)計(jì)劃,也沒有建立分等級的監(jiān)管人員資格考核標(biāo)準(zhǔn),相當(dāng)部分監(jiān)管人員的知識難以跟上市場發(fā)展的需要,這對實(shí)施有效的銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管形成巨大障礙。

  二、進(jìn)一步完善銀行業(yè)監(jiān)管體系的建議

  (一)加快修改和完善現(xiàn)有的法律、法規(guī)及規(guī)章制度乘這次機(jī)構(gòu)調(diào)整,對原有銀行業(yè)的法律、法規(guī)及規(guī)章制度進(jìn)行清理,對于已經(jīng)過時(shí)和不適用的及時(shí)廢止,對于存在的法律空白、短缺、模糊和相互矛盾的地方,及時(shí)補(bǔ)充、修改和完善。

  (二)完善非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)體系

  一是完善非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)基礎(chǔ),實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的真實(shí)全面。監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)制定統(tǒng)一完善的非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)體系,這些數(shù)據(jù)應(yīng)全面反映銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、信貸與非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、盈利狀況、資本充足性、市場風(fēng)險(xiǎn)狀況、股東及關(guān)系人貸款情況及管理狀況等方面的信息;進(jìn)一步完善統(tǒng)計(jì)制度和審慎會(huì)計(jì)準(zhǔn)則,數(shù)據(jù)口徑要真實(shí)反映銀行的經(jīng)營及風(fēng)險(xiǎn)狀況;要求銀行提供給監(jiān)管部門的報(bào)表資料應(yīng)當(dāng)和公開披露的數(shù)據(jù)信息一致,銀行的董事會(huì)要

  對此數(shù)據(jù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性負(fù)法律責(zé)任,同時(shí)要加強(qiáng)對數(shù)據(jù)真實(shí)性的檢查核實(shí)和責(zé)任處理

  二是完善非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)體系和分析模型。監(jiān)管部門應(yīng)進(jìn)一步補(bǔ)充完善非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)和指標(biāo)生成口徑,充分反映銀行各方面風(fēng)險(xiǎn)狀況;要對法人和分支機(jī)構(gòu)建立分層次的非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)體系和標(biāo)準(zhǔn);針對不同銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)設(shè)定合理的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)值區(qū)間,允許銀行自主尋找“三性”的平衡點(diǎn);研究并建立對銀行機(jī)構(gòu)和體系的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系及模型,實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警。

  (三)盡快建立監(jiān)管信息系統(tǒng)

  一是建立網(wǎng)絡(luò)化的監(jiān)管信息處理系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)對銀行機(jī)構(gòu)管理、業(yè)務(wù)管理、高級管理人員管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和市場退出等監(jiān)管信息的集中管理和資源共享,實(shí)現(xiàn)監(jiān)管人員通過該系統(tǒng)對金融機(jī)構(gòu)的連續(xù)監(jiān)控和動(dòng)態(tài)分析。

  二是建立多渠道的監(jiān)管信息采集系統(tǒng),除現(xiàn)場與非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)外,監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)通過一切可能的渠道收集有關(guān)被監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的有用信息,對商業(yè)銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)作出早期預(yù)警和防范,這些渠道包括:建立與監(jiān)事會(huì)、審計(jì)署、財(cái)政部等其他外部管理部門、銀行內(nèi)部審計(jì)稽核部門的信息共享機(jī)制,建立與商業(yè)銀行高級管理人員的定期會(huì)晤制度,收集來自中介機(jī)構(gòu)、評級機(jī)構(gòu)、國際金融組織、媒體及其他渠道的信息。

  三是要求商業(yè)銀行盡快建立和完善履蓋境內(nèi)外全部分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng),并實(shí)現(xiàn)與人民銀行監(jiān)管信息系統(tǒng)的聯(lián)結(jié),從而實(shí)現(xiàn)對商業(yè)銀行部分業(yè)務(wù)的實(shí)時(shí)監(jiān)控。’

  (四)提高現(xiàn)場檢查的效率

  一是加強(qiáng)現(xiàn)場檢查的連續(xù)性。現(xiàn)場檢查計(jì)劃應(yīng)在充分利用非現(xiàn)場監(jiān)管信息和以往現(xiàn)場檢查結(jié)果的基礎(chǔ)上制定,現(xiàn)場檢查結(jié)束后,對銀行的整改情況應(yīng)進(jìn)行后續(xù)跟蹤檢查。

  二是加強(qiáng)現(xiàn)場檢查的針對性。檢查計(jì)劃要針對不同地區(qū)和不同機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)特征來確定檢查重點(diǎn)、檢查頻率和檢查深度,實(shí)行差別化監(jiān)管和監(jiān)管資源的有效配置。

  (五)加強(qiáng)監(jiān)管合作,提升監(jiān)管合力

  一是要與各內(nèi)外部監(jiān)管部門之間應(yīng)建立暢通的信息溝通渠道,實(shí)現(xiàn)信息共享,如建立聯(lián)席會(huì)議,通報(bào)檢查計(jì)劃、情況和結(jié)果,采用統(tǒng)一的數(shù)據(jù)指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)及建立統(tǒng)一的信息庫等。

  二是進(jìn)一步規(guī)范和嚴(yán)格商業(yè)銀行的信息披露,充分發(fā)揮市場約束作用,促使商業(yè)銀行加強(qiáng)經(jīng)營管理和提高經(jīng)營效率;同時(shí)規(guī)范中介機(jī)構(gòu)在銀行領(lǐng)域運(yùn)作的規(guī)則,培育一批有資格的外部中介機(jī)構(gòu),充分利用其專業(yè)資源優(yōu)勢來提高監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管效率。

  三是要按監(jiān)管強(qiáng)度有效配置基層監(jiān)管人力資源,避免人員的平均分配;要明確基層監(jiān)管部門的監(jiān)管職責(zé)和重點(diǎn),充分調(diào)動(dòng)基層監(jiān)管力量,形成對判斷法人的整體風(fēng)險(xiǎn)及地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)特征有充分利用價(jià)值的監(jiān)管信息。

  (六)建立一支專業(yè)化、國際化的監(jiān)管隊(duì)伍

  監(jiān)管當(dāng)局要?jiǎng)?chuàng)造良好的人材機(jī)制,以適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管對高素質(zhì)、專業(yè)化人材的需求。一是要合理配置監(jiān)管人員的專業(yè)結(jié)構(gòu);二是制定全面系統(tǒng)持續(xù)的培訓(xùn)計(jì)劃和資格考核標(biāo)準(zhǔn),對監(jiān)管人員進(jìn)行分層次的培訓(xùn)和考核,使監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)能及時(shí)跟上銀行業(yè)的發(fā)展;三是要建立恰當(dāng)?shù)募?lì)機(jī)制,吸引人才,留住人才。

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