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銀行從業資格考試《個人理財》試題及答案
單項選擇題：
1、以下國內機構中無法提供理財服務的是_________。
A、基金公司 B、保險公司 C、信托公司 D、律師事務所
D
2、與商業銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優勢地位的是_________。
A、具有明顯私募性質的信托產品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。
B、信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據等多種實業和金融資產。
C、信托公司在發行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾。
D、信托公司的影響力有限，國內居民對信托產品知之甚少。
B
3、“中銀理財”的品牌價值主要體現在_________。
A、“以客戶為中心的經營思路和智慧創造財富的經營理念”兩個方面
B、“高貴品牌，全球網絡，專業資訊，貴賓服務”四個方面
C、“百年品牌，全球網絡，專業智慧，尊貴服務”四個方面
D、以上都不正確
C
4、“中銀理財”的經營層級分為_________。
A、理財中心、大戶室 B、理財中心、大戶室、理財專柜
C、理財中心、理財工作室、理財專柜 D、理財中心、理財工作室
C
5、以下哪一選項不屬于個人理財規劃的內容?
A、教育投資規劃 B、健康規劃 C、退休規劃 D、居住規劃
B
6、我們將風險分為人身風險、財產風險和責任風險，是根據_________的不同進行區分。
A、承保對象 B、風險損失原因 C、風險損害對象 D、風險損失結果
C
7、人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為_________。
A、投機風險 B、純粹風險 C、偶然風險 D、意外風險
B
8、標準的個人理財規劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶資料及個人理財目標 II、綜合理財計劃的策略整合 III、客戶關系的建立 IV、分析客戶現行財務狀況 V、提出理財計劃 VI、執行和監控理財計劃。正確的次序應為_________。
A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II
C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI
D
9、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是_________。
A、資產負債表 B、損益表 C、現金流量表 D、利潤分配表
A
10、以下關于現值和終值的說法，錯誤的是_________。
A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加。
B、期限越長，利率越高，終值就越大。
C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。
D、利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大。
A
11、單利和復利的區別在于_________。
A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日
B、用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分
C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率
D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算
D
12、某公司債券年利率為12%，每季復利一次，其實際利率為_________。
A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55%
D
13、投資本金20萬，在年復利5.5%情況下，大約需要_________年可使本金達到40萬元。
A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.21
B
14、以下關于年金的說法，錯誤的是_________。
A、在每期期初發生的等額支付稱為預付年金。
B、在每期期末發生的等額支付稱為普通年金。
C、遞延年金是普通年金的特殊形式。
D、如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數應該是8。
D
15、以下公式中錯誤的是_________。
A、資產-負債=凈資產
B、以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值(-資產評估減值)
C、普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率
D、復利現值=終值×(1+利率)期限
D
16、在普通年金現值系數的基礎上，期數減1、系數加1的計算結果，應當等于_________。
A、遞延年金現值系數 B、預付年金現值系數
C、永續年金現值系數 D、以上都不正確
B
17、以下關于年金的說法正確的是_________。
A、普通年金的現值大于預付年金的現值。
B、預付年金的現值大于普通年金的現值。
C、普通年金的終值大于預付年金的終值。
D、A和C都正確。
B
18、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為_________。
A、10% B、13% C、16% D、15%
C
19、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是_________。
A、銀行存款 B、普通股 C、公司債券 D、優先股
B
20、一種匯率通常有_________位有效數字。
A、3 B、4 C、5 D、6
C