理財方案模板合集10篇
為了確保事情或工作有序有力開展，就常常需要事先準備方案，方案是解決一個問題或者一項工程，一個課題的詳細過程。那么什么樣的方案才是好的呢？以下是小編為大家收集的理財方案10篇，僅供參考，大家一起來看看吧。
理財方案 篇1
明確自己的理財目標
每個人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。
明確自己的投資期限
理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。
制定適合自己的投資方案
當投資人確定了自己的理財目標及投資期限后，一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。
投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發點，風險承受力高的，可以考慮較高風險的'股票型基金;風險承受力低的，可以考慮低風險的債券型基金或貨幣。基金投資人因年齡、資產收入不同風險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上，個人理財規劃的真諦其實是要通過合理的規劃、管理財富來達到人生目標。
制定完善的個人投資理財規劃方案，能讓投資者清晰的看到在投資理財過程中需要處理的問題，在應對市場的變化時，能及時的做出合理的調整，讓投資理財真正實現錢生錢，實現人生目標的目的。
理財方案 篇2
月光族每個月的工資都用于購物消費，銀行存款所剩無己，必要時還需要父母的贊助，理財自然無從談起。針對月光族的特點，理財專家建議，月光族理財應從規劃自己開始。
22歲的馮小姐是公司職員，月收入在2000元左右。由于家境較好，在她身上總能看到最新的時尚元素。當然，她也是“月光族”的一員，月底薪水花光，她需要父母的臨時贊助。問起她的理財經，她對此感到一片茫然，優越的家庭條件，致使她從小就對存錢儲蓄沒有這方面概念，最新的投資理財工具，更是一概不知。
像馮小姐一樣，在許多月光族看來，現在的薪水都不夠用，理財要等以后有了錢再說。而現在還年輕，得大病的機率很低。這么早買保險，太浪費了。哈爾濱市商業銀行個人業務銷營中心林巖說，事實上，月光族在理財方面的.觀念較為滯后，而且對家人的依賴感很強，這與其優越的家庭條件不無關系，使其從小沒有養成一個良好的理財習慣。
隨著年齡的增長，月光族如果還沒有改變現有的消費習慣，就會逐步感受到來自經濟方面的壓力。到那時再來理財，已經晚了。林巖給像馮小姐一樣的月光族開了一個財務處方：作為一個年輕人，應該對自己未來的職業和資產的積累作一個很好的規劃，這樣更有利于未來的發展。建議從現在開始控制消費欲望，通過記賬的方式記錄日常開銷，并對每月的購物、交友、美容、健身等項目規定額度，避免超支；每月從工資收入中抽出一部分存入銀行，通過強制儲蓄的方式來養成存錢的習慣；適當地用月收入的四分之一左右嘗試風險性投資，不斷積累投資經驗；此外，還應注意加強自身的保障，考慮到目前收入水平較低，可為自己購買意外傷害保險。
理財方案 篇3
一、活動背景及目的
對大學生高消費現象，多年以來，輿論在詬病的同時頗為擔憂。作為在信息和財富時代成長的大學生，無論家庭經濟狀況好壞，對金錢和貧富的敏感程度及認知程度，都比較強烈。如今，在這個物價普漲的時代背景下，多數大學生都意識到緊縮消費的重要性，同時，轉變消費理念，開始注重節約，更多的大學生由消費轉為理財。
由于資金有限、缺乏社會經驗、考慮問題還不成熟等因素，大學生投資理財需要經過比較長的投資起步期。專家認為：大學生投資沒必要局限于股票行業，可適當向其他投資方式傾斜。大學生投資理財的方法很多，找到適合自己的投資項目最重要。盡管大學生做投資具有一定風險，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個人理財起到“投石問路”的作用，對于他們理財意識的擴展有著積極的.意義。
為進一步提高我校區學生對理財投資的興趣，提高大學生對理財投資的認識及加強實際能力的運用，華南師范大學南海校區金融協會將與招商銀行攜手創辦理財俱樂部，為我校區的廣大師生樹立專業的理財專家形象的同時，提供專業的投資理財知識及實踐機會。
二、活動簡介
1、活動主題：關心您的財富健康，為您打造科學的理財
2、活動時間：xx年9月25日-xx年9月25日
3、活動地點：華南師范大學南海校區
4、活動對象：華南師范大學南海校區全體師生
5、主辦單位：華南師范大學南海校區金融協會
6、協辦單位：招商銀行
三、俱樂部運作
1、俱樂部干事選拔主要由招商銀行安排與負責，由干事進行活動的策劃及運作；
2、招商銀行贊助協會一定資金以支持協會舉行的各項活動，包括舉行本次理財俱樂部相關活動所需的部分材料，如橫幅，彩報，宣傳單等
3、協會與招商銀行共同進行俱樂部前期的品牌宣傳工作，并協助招商銀行策劃后續活動，同時我協會將自主策劃活動，以帶動俱樂部的運作及提升俱樂部的活力。
四、活動主要內容
1、金融協會理財俱樂部咨詢會
（1）時間：咨詢日暫定9月25日及26日中午
（2）咨詢形式：咨詢會當日招商銀行將派工作人員到我校，與協會一起進行咨詢工作
（3）活動地點：b座與d座樓下行人道右邊
2、俱樂部會員見面會
（1）時間：招會員后（具體時間待定）
（2）形式：對會員發送短信邀請其參加見面會，如當日推薦其他朋友一同加入，更可獲得188元理財體驗券（不設實體券，以短信形式進行）。并現場進行俱樂部干事面試活動（干事面試在見面會結束后進行）。
（3）活動具體內容
現場對加入招商銀行理財俱樂部的同學免費體驗招商銀行尊貴服務，我協會協助招行進行抽獎活動（抽獎活動由招行準備并完成）。
3、后續系列活動
（1）投資理財講座
活動目的：突顯招行投資理財專家形象
時間：11月中（具體時間待定）
內容：注重風險控制的方法，基金定投等
流程：待定
（2）業務及營銷技巧培訓
（3）戶外拓展培訓
（4）會員交流會
（5）理財投資論壇和規劃大賽
（6）在寒暑期提供社會實踐機會
附：活動負責人聯系方式
李良：xxxxxxxx
鄧敏宜：xxxxxxxx
華南師范大學南海校區金融協會
xx年六月二十日
理財方案 篇4
現在的農民工，出門打工很不容易。很多人拖家帶口，到外地去打工，本來一家有好幾個人上班，有著不錯的工資收如。可是一年下來，還是沒有存下幾個錢，這是為什么呢？為了這個問題，我咨詢過了幾位金融專家，可是他們的解答都不一致。好像每個說的都有道理，但始終不是我想要的答案。最后，我通過親身體驗，得出了以下結論：
一、有的農民工朋友的工資收入雖然不錯，但他們嚴重地缺乏理財意識，邊賺邊花，到年底還沒有來得及計算今年的收入和支出。
二、對購物、娛樂、平時的生活開支沒有固定的標準。只要口袋里有錢，只要心里想賣什么東西，就不假思索的買了下來。比如有的人買了電視、冰箱，以及其它的家電，可是一旦轉廠或是搬家，這些價格昂貴的笨家伙是帶不走的。要么扔掉，要么送給別人，要么當廢品賣掉。單這些，就要浪費好多錢。到了其它工廠又重新購置，這樣不是大大地浪費了很多來得不容易的錢嗎？
三、抽好煙。特別是現在的年輕人，一包香煙少了10元他們是不會抽的。按一天抽兩盒計算，一個月就在抽煙上花掉了600元。如果再加上喝酒、伙食費、上上網吧、買幾套新衣服。以他們微薄的工資，還有錢嗎？
四、學有錢人過生日。有的人過一個生日，就差不多要花掉一個月的工資，或許更多。
五、學白領們買房。有的人全家都在外地打工，好不容易有了一點積蓄，可是心血來潮，在老家的鎮上或是城市里買了幾間房。有的人賺的錢剛好夠支付房款，有的人還不夠，還須找親戚朋友借錢或是向銀行貸款，才能把房子買下來。可是買的房子呢？都是空著，因為都出來打工了，根本沒人住。天哪，這不是浪費嗎？
我上述的五點，這都是他們的常見現象，還有更多的冤枉錢我連說都說不出來。
農民工要想有更多的積蓄，必須要有正確的思維和長遠的'打算。必須要做到不趕時髦，不花冤枉錢，根據自己的薪資收入的實際情況來制定一套理財計劃：
1、對每月的工資進行合理的分配，制訂出一套理財方案，把每月的所有開支列出一張清單，然后根據清單上的規定來消費，一分錢都不能透支。把剩下的錢全部存入銀行，而且存為死期。
2、設立家庭基金，把三個月的工資在銀行里存為活期，以防病倒或失業的時候急用。
3、每月在商場定制購物卡，把生活所需多少開支全部充在購物卡上，就算差一點也別充了。這樣，你的工資就會每個月按照規定的數目存入銀行。
4、不亂買零食，如水果、牛奶、蛋糕之類的食品。（如果一個月在零食上花了500元，那么一年下來就是6000元人民幣。如果你在10年內不吃這些零食，那么你就會在銀行里多存下60000元，加上利息，應該是60000多元吧。你別看這些不起眼的小錢，是不可細算的。）
5、買福利彩票。但不能買多，堅持一天買一注，絕對不能那天多買一注。一注才兩元錢，反正花錢也不多，說不定哪天中個大獎也不一定。
6、投資小工廠。當你看準了一家很小的工廠，而且又能穩賺的那一種，你可以考慮投資一點錢進去，到年底分一點紅利。
7、大多數農民工的積蓄太少，因為在可買可不買的項目上花錢太多。應控制花錢的欲望，把所有真正急需的東西列出清單——如房子、小孩衣服、新冰箱、電腦、3D電視……但一定要到這些東西急用時才去買，如果你被一些清單外的東西所吸引，你最好花一個月的時間間去考慮是否該買。
農民工朋友們，只要你們按照我說的方案去做，你打工10年就可以創建屬于你自己的事業了，把“農民工”三個字從你的字典里刪除了。
理財方案 篇5
一．活動背景：
自從1990年國家開放金融市場以來，人們對這一行業越來越重視。隨著我國經濟的發展，證券,基金，股票這些詞語已經深入人心.越來越多的人參與到這一行業，其中涌現出一批又一批的杰出人物，商學院投資理財協會在了解到這些信息后，結合商學院全體學生的需求，主動為我們大家聯系上了綿陽華西證券營業部楊總經理楊。為會員組織安排了一次證券公司實地觀摩活動
二．活動目的:
針對我們大家的這方面的困惑，本次觀摩活動側重于讓大家對證券行業有一些清晰地認識，對金融行業有一個全方位的了解，楊老師會站在這個行業一線為大家解說證券行業的發展狀況，以及最新動態。楊老師還會和大家分享面試的技巧，職場人際關系的處理，以及思想和性格的束縛，全面提升自己，如何練就一副好口才，等等、、這些同學們心里最憂慮的的話題進行分享。楊老師作為一名公司的高層領導。主管人事招聘的成功人士，會給大家帶來職場一線的信息，對我們大家以后走入社會，走向職場提供指導性的意見。尤其是對于有意愿進入證券行業的.會員構建合理的知識結構，希望通過這次活動為同學們揭開這一層神秘面紗，向同學講解證券及股票市場基本知識，為我們會員構建合理的知識結構。
三．活動意義
通過本通過本次活動，給同學們帶來職場的一線咨詢，使同學們對職場有更清晰的了解，對以后更加從容的走向崗位積累些許經驗。使同學門在接下來的時間里抓緊時間有方向性地歷練自己。突破自己思想和性格的束縛從而全面提升自己。本次活動也能激發同學們對證券市場的興趣，為那些想從事這一行業的同學提供正確的指引，擴展全院同學的知識面，為同學合理規劃自己的職業生涯給予參考性意見。
四、主辦單位：
綿陽師范學院校團委社團部
承辦單位：商學院團總支 社團部 投資理財協會
五：主要內容
本次活動的主要內容
1包括證券行業的學習了解
2包括職場人際關系的處理
3面試的技巧等方面
六：活動時間及地點：初定于20xx-11-1下午一點出發（校門口坐七十二路公交車到華西證券下）
七：活動對象：主要是面向投資理財協會的同學，非常歡迎其協會同學參加
九 經費預算 ：每人來回4元，人數控制在20人以下
十 安全備案 考慮到是要到校外去。所以協會負責人有詳細的安排，協會有專人全程帶領大家. 華西證券會安排專人接待 負責人（馮啟松 15280981769)商學院團總支社團部投資理財協會
理財方案 篇6
一、活動目的：
1、鞏固及提升中海地產與安信證劵的合作關系;
2、為安信證劵VIP客戶提供增值服務，提高安信證劵VIP客戶對銀行的.滿意度;
3、向安信證劵VIP客戶傳遞中海龍灣國際項目信息，讓安信證劵VIP客戶認知中海龍灣國際項目物業;
4、經濟講師的講解幫助客戶了解市場，增長經濟方面知識，幫助來賓投資增值，共同贏利。
二、活動主題：“把脈時局，掌握未來”—中海龍灣國際投資高峰論壇
三、活動時間：20xx年7月28日(星期四)
14:00-17:30
四、活動地點：中山喜來登大酒店
五、活動形式：經濟講座
六、參與對象：
1、安信證券150人;
2、中海意向客戶50人。
七、分工安排：
(一)活動公司
1、活動方案制定、溝通、流程制定及活動組織執行;
2、活動場地租用、現場包裝、下午茶/茶點安排及;
3、活動舞臺搭建;
4、提供活動主持人及講師準備;
5、提供現場相關物料{背景板(舞臺、簽到、酒店門前)、抽獎箱及券等。
(二)安信證券
1、負責邀請中信證券VIP客戶(建議客戶控制在150人);
2、負責參與現場的客戶簽到及接待工作;
3、經濟問答環節贈送禮品(50份)。
(三)中海地產
1、活動相關費用支付;
2、媒體及意向客戶邀請(建議客戶控制在50人);
3、抽獎禮品;
4、中海龍灣國際項目講解及資料準備。
八、活動流程：(見附表1)
九、費用預算：(見附表2)
中海龍灣國際項目講解及資料準備。
理財方案 篇7
首先做好現金規劃
意外總是防不勝防，因此家庭理財的第一步應該是做好現金規劃，預留好“緊急備用金”，這部分資金可以滿足生活所需支出的3-6倍。另外也需要留出教育儲備資金，可以根據自身家庭情況決定是否要準備。
保險規劃
作為防御性最強的理財方式，保險規劃也要做足。但買保險著重考慮的是保險的保障功能，而非投資功能。建議先保障家庭經濟支柱，即先買大人的'，后買小孩的。
進行資產配置
家庭理財目標的實現更多依賴投資，但如何選擇理財產品？如果你希望風險較低，可以選擇穩健型的理財產品，例如銀行定存、國債、銀行理財產品。如果家庭能承受一定的風險，比較土豪，那么可以選擇高風險高收益的理財產品，例如股票、外匯、期權、結構性等。選擇理財產品這一PART是最為重要的，總之無論高收益還是低收益的，都要先考慮其背后的風險。
理財方案 篇8
作為一所小型的二級幼兒園，如何在辦園的過程中物盡其用，讓政府提供的有限的教育經費發揮最大化的效益，以提高幼兒園的核心競爭力，這是我在工作中一直在考慮的重要難題，小型幼兒園理財方案初探。對于小型托幼園所而言，有限的資源需要合理的預算才能為園所的可持續發展奠定良好的經濟基礎。通過近幾年來的理論學習、經驗匯總和積極實踐，我初步總結出一套適應我園這類的小型托幼園所的“理財方案”，并在此方案的基礎上逐漸形成了我們自己的理財原則，即在以遠見卓識為中心，以慧眼識寶為目標，以開源節流為原則，以各司其職為制度。
一、我園的現狀分析
我園是一所置身于舊式住宅區的小型公益型二級二類幼兒園，在人才競爭上處于一種先天性的劣勢狀態，無法與示范幼兒園和一級一類幼兒園相比，尤其在引進高端人才方面，存在很大困難。面對這樣的不利情況，我們反而更加重視園內的普通教師，始終本著“以人為本”的原則，努力為她們創造一個自主發展、共同成長、不斷超越自我的空間，立足園本培訓，著力加強幼兒園的內涵發展。
在理財方面，我園非常重視“計劃性、條理性和自律性”。在每年的年初我園都會制訂一份年計劃，并附有詳細的清單，幫助園長掌握整體的財務狀況，保證該年的財務運轉控制在一個合理的范圍內。這樣，當幼兒園發生一些經濟上的突發事件時，園長也能做到心中有數，分清主次，有所取舍。“自律性”是我園在理財時非常重視的原則。所謂“自律”就是嚴于律己，當然，這里的“己”決不僅指某個個人，它可以涵蓋整個領導團體及全園在日常生活中的所需。在這一原則的指導下，經費的支出自然被安排得有張有弛。。
二、我園“理財方案”的原則
（一）以遠見卓識為中心
一所幼兒園如果缺乏遠見就只會追求表面化的發展，最終導致幼兒園的發展停滯，無法獲得可持續性的發展。因此，遠見卓識對于幼兒園的發展而言至關重要。幼兒園在理財上的遠見可以體現在很多方面，比如對人、對事或對物。
幼兒的發展有賴于幼兒園的教育質量，而幼兒園的教育質量關鍵取決于幼兒教育工作者的素質。對于小型托幼園所來說，對于教師的投資是極其有限的，我園也存在著這樣的困難，但這并不影響我園以遠見的眼光去選擇和引進教師。如我園近年來引進的一個美術學院的畢業生，雖然他缺乏教育理論和教學經驗的支撐，甚至他自己還是個不諳為人之道的大孩子，但是考慮到我園是以水墨畫作為園本特色，他的專業能力在將來可能會在我園大有可為，我園還是欣然接受了她。我們認為一個人的專業技能可能是在學校鍛煉成型的，而其他各方面的綜合能力，卻可以在日后的工作中慢慢培養。每個人在初入社會的時候總是會經歷一段“磨棱角”的時期，我園愿意為這些年輕稚嫩的教師創造這樣的一個平臺，但前提是我園能夠成為他們施展才華的舞臺，園長之友《小型幼兒園理財方案初探》。對于這些新教師的培養可能需要等待，需要寬容，也需要花費財力和物力，但我們愿意在師資培養上充分發揮我們的遠見卓識。
在物質資源上的遠見卓識我們也有自己的理解。如每年我園都會考慮添置一些新的東西，所謂“新”，當然不單指這物品的使用程度，更重要的是它本身的科技含量高。有些東西可以用二手的，但是，像電腦、打印機和數碼攝相機之類的高科技的產品一定要買最新的。因為一所學校的配置在很大程度上體現了該所學校的辦學理念、品位和思想。擁有一些高科技的產品，不僅方便了課堂教學，更有利于新時代智慧幼兒的培養。教師可以借助這些工具豐富自己的課堂教學，迅速地獲得第一手資料；而孩子們也能在智力發展的關鍵時段提前接觸一些能使他們終身收益的技能和知識。我們對于遠見的理解就是——把錢花在刀刃上，花在最有價值的那部分，最有成效的那部分。
（二）以慧眼識寶為目標
“慧眼”是一雙善于發現珍寶的眼睛，當然還是要有別于大流，這里的“寶”在是指獨具特色的教學資源，其實，我園一些“珍寶”在很多人看來都是一些普通的舊東西。“環保”這兩個字在我園有著舉足輕重的意義，我們生活的這個地球已經遭到嚴重的污染，許多生物乃至人類都面臨著威脅，但是在現實生活中很少有人意識到這一點。我園認為，真正的環保必須從一點一滴，從身邊小事做起。所以許多東西是不能單講新、舊二字的。如許多幼兒園里的玩具、教具經過清洗和消毒就完全可以再利用；面對來自社會上的捐助或饋贈，我園采取的應對方式是“取其精髓，去其糟粕”，將其中對幼兒園有意義的一部分留下，用實際行動告訴幼兒這么做對于環境保護的.意義。在“取”和“去”的過程中，起關鍵作用的就是會挑、會揀的“慧眼”。
（三）以開源節流為原則
從辨證的角度來看，“開源”與“節流”這兩者是統一的。在慧眼識寶的基礎上，如果能結合開源節流，把這一切都融為一體，那就能做到了真正的當家理財了。“開源節流”這簡單的四個字卻包含了極其豐富的內涵。
對于一些經典的教具，雖然已經壞了，我園的教師們還是會利用自己靈巧的手指和智慧的大腦，盡力做一些修補甚至改進，循環再利用。這樣一來既環保，又節流，何樂而不為呢？（不過在修補的時候，也要考慮到美觀和大方，如果實在不妥當，還是丟棄了為妙。）另外，我園在需要添置物品的過程中，會設置幾個步驟：第一，教師需要什么必須寫報告，申報給領導；第二，由領導申報給行政班子；第三，由行政班子決定，有必要的話會舉行會議商討。這樣一來，我們添置物品的含金量就比較高，盡可能地避免了資金的浪費。
當然，“節流”并不是說在每件事上都要斤斤計較。比如一年前，我為全校的所有老師申請了fttb高速網絡，并配合在每戶都安裝了無線路由器。有不少人驚嘆這是個挺浪費的事情，與“開源節流”這四個字更是相悖，其實不然。在八十至九十年代，電信花了不到十年的時間將家用電話普及成為一件必需品，家庭擁有高速上網也即將成為必需。炎炎夏日，時不時把大家從家里召集到幼兒園開會，費事費力不說，還影響了會議的效率。有了寬帶，一切就方便許多，輕點鼠標，大家在家中就能進行網上會議，真正做到了“開源節流”。
（四）以各司其職為制度
雖然我園只是一所小型的幼兒園，不過“麻雀雖小，五臟俱全”。以往要做一個決策，往往要經過“由下至上，由上至下，再由下至上”的程序討論，不僅造成了時間上的巨大浪費，而且有時還會偏離原本的目標和方向。錯誤的決策也因為是眾人的決策而變成一個無法認證責任的后果，不了了之。因此，我園在內部管理上做了重大改革，由共同管理轉向各司其職，職能和責任都更為清晰。，行政決策主要由園長考慮和下達；財務管理主要由會計掌控管理；及時添置物品主要由后勤負責落實到位……各司其職，同時各個方面的信息保持交互相通，并統一匯總至園長之手。
理財上的各司其職主要體現在財物的管理方面。我園幾乎每一件物品都由專人保管，如我園有個計算機房，也就有一名計算機房管理員，專門負責管理這十幾臺電腦。其次，每一臺機器又由一位教師負責保管，即這位教師只知道其中一臺機器的密碼。這樣的管理方法既能使電腦的操作規范化，又能延長機器的使用壽命。關于這方面，我們還專門制定了相應的規章制度。
隨著研究的深入進行，我園的財政狀況有了令人矚目的提高。與此同時，在其他各方面也都取得了不小的成績。這幾年，作為上海市優質幼兒園之一，我園的理財方案也得到了市區教育局幼教科督導室等部門在學校工作評價時的廣泛好評。在此基礎上，我們還會繼續摸索，希望能夠為一些像我們這樣的小型托幼園所的建提供一點參考和幫助。
理財方案 篇9
越來越多的中國女性開始拒絕生育，于是不要小孩的丁克家庭數量日漸龐大。據統計，中國大中型城市已出現60萬個“丁克家庭”。“養兒防老”的傳統觀念的突破，使得提前儲備養老金、在收入高峰期為自己制定一份充足完善的養老規劃，對于丁克家庭來說顯得尤為重要。鑒于年老后除了日常生活開銷，醫療費用的支出將占較大的比例。遵照這樣的常規，銀行的理財專家為一對沒有生育計劃的白領夫婦制訂了這樣的養老計劃———
家庭財務現狀
今年36歲的成先生是南京一家外貿公司的部門主管，33歲的妻子在一公司從事營銷工作。結婚已有9年還沒要小孩，屬于現代社會中標準的的“丁克家庭”。
由于工作的原因，兩個人聚少離多，但收入卻不錯，成先生月薪5000元，妻子月薪3000元，加上成先生經常出差補貼家庭月收入總額達到8500元。目前沒有孩子，夫婦倆的開銷又不大，每月的生活費在1000元左右就夠了。由于還有20萬元的房屋貸款尚未還清，加上日常生活中的水、電、煤氣等費用需要支出2500元。這樣，他們每月還有5000多元的'結余。加上兩人的年終獎金約15000元。這樣一年下來的節余為75000元。
家庭財務診斷
1.家庭資產配置
目前，成先生家有現金和定期存款5萬元，“外匯寶”有2萬美元，20萬元股票目前處于被套階段，近期有再加一點資金到股市的打算。持有開放式基金，約10萬元，除了去年購買了5萬元的貨幣基金外，今年上半年，他又追加了2萬元的博時基金和1萬元招商先鋒基金。
2.家庭保障情況
除了單位提供一定金額的醫療及養老保險外，成先生和妻子的單位又分別為他們兩個人上了保障額為10萬元和5萬元的意外保險。除此之外，沒有任何的商業保險。這點上可以看出成先生夫婦保險意識還是不夠。針對成先生夫婦的情況，安排家庭的保險計劃時，要考慮增強抵抗意外及重大疾病風險的能力。
家庭理財目標
1.成先生是偏愛投資的人，股票、基金和外匯統統都涉足，不過這幾年因為股票方面的損失，綜合下來收益不算高。希望投資回報率最好能在10%以上。
2.作為“丁克家庭”將來養老的錢是必備的，除了上述通過不斷地投資讓家庭的資產保值與增值外，成先生一直在盤算著如何通過保險保障來抵御未來疾病的風險，希望專家能推薦一些養老和重疾保險方面的品種供他們選擇。
專家理財分析
從成先生夫婦的收入情況來看，這個家屬于小康之上的幸福家庭，而從成先生夫婦的生活需求來說，也是一種比較時尚的享受型生活。因此，對于這樣一個家庭而言，設計一份合理、較實際的理財計劃很有必要。專家建議，成先生的理財目標應定位于“基于小康，平衡風險，確保晚年舒心”。
理財方案 篇10
案例
李女士家庭月收入4000元，月節余1500元；存款8萬元1個月后到期；國債5萬元1個月后到期；陽光理財計劃5萬元2年后到期。
方案說明
根據李女士的家庭資料，我們按不同的風險收益水平為其精心設計了4種理財方案，分別是本金無風險的“保守型理財方案”、風險超低的“穩健型理財方案”、風險中等的“溫和激進型理財方案”、風險較高的“激進型理財方案”。讀者朋友可以根據自己的風險承受能力各取所需，比照我們給出的.方案進行投資理財。
方案一 保守型理財方案
□理財建議
1、每月節余的1500元購買貨幣市場基金，如華夏現金增利，可隨時取用，預期年收益2.6%；
2、存款及國債到期后，合計13萬元，建議10萬元用于買憑證式國債（3年期），預計年收益3.3%；3萬元用于一年期定期儲蓄，預計年收益1.8%.
3、5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.
綜述：該方案本金無風險且收益高于銀行同期利率，預期年收益為3%左右。
方案二 穩健型理財方案
□理財建議
1、每月節余的1500元購買貨幣市場基金，預期年收益2.6%；
2、存款及國債到期后，建議3萬元用于一年期定期儲蓄；10萬元用于購買企業債或債券型基金，預計年收益4%.
3、5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.
綜述：該方案本金風險很低且收益高于銀行同期利率，預期年收益為3.5%左右。
方案三 溫和激進型理財方案
□理財建議
1、每月節余的1500元購買股票型基金，預期年收益8%；
2、存款及國債到期后，建議5萬元用于購買企業債或債券型基金；7萬元用于購買股票型基金或上證50ETF指數基金。
3、5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.
綜述：該方案本金有一定風險，預期年收益為5.5%左右。
方案四激進型理財方案
□理財建議
1、每月節余的1500元購買股票型基金，預期年收益8%；
2、存款及國債到期后，13萬元全部用于購買股票基金或上證50ETF指數基金，行情好的時候可介入上證50成份股中的藍籌股，預計年收益10%；
3、5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.
綜述：該方案本金有較大風險，預期年收益可達8%左右。
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